攻略信用贷款和信用卡分期,究竟哪个更划算?

信用贷款和信用卡分期,究竟哪个更划算?

来源:搜狐财经2018-12-11 10:16:51
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信用贷款和信用卡分期各有千秋,但是你们需要注意的是……

信用贷款和信用卡分期,很多人都傻傻分不清。两者虽然各有千秋,但本质都是信贷产品。那么他们的差异是什么,哪个更划算?小编现在就为你揭晓。

 

一、定义

 

信用贷款:指无抵押、无担保的一种贷款形式。银行或者信贷机构根据个人信用,决定发放贷款的额度。

 

信用卡分期:根据发卡银行相关条例进行的一种还款模式。分期付款的额度限定在信用卡总额度范围内。

 

小结:信用贷款可以同时申请多家银行,根据合理设置可以调高贷款的额度;信用卡分期只能选择发卡银行,相对来说,用户的可选择余地单一,信用卡额度需要慢慢积累提升。

 

二、贷款额度

 

信用贷款:额度一般为个人月工资收入的10倍,优质客户额度更高(30倍);

 

信用卡分期:与信用卡额度正相关;

 

信用卡取现:额度一般都是总额度的一半。

 

小结:同一个贷款申请人,能拿到的信用贷款额度一般会远高于可贷的信用卡贷款额度。

 

 

三、贷款期限

 

信用贷款:还款期数一般在1年左右,最长可达3年;

 

信用卡分期:还款可选3期、6期、9期、12期、24期等,一般最长2年;

 

信用卡提现:没有免息期,大多数银行收取1%-3%不等的提现手续费,一些免去月初首次提现的手续费,但对于每日的利息从来不会少。

 

小结:从最长贷款期限上看,信用贷款略长,借款人可选择的余地更大;信用卡分期尽量不选或者选期数少的;信用卡提现每日的利息是万分之五。

 

四、贷款总利息

 

信用贷款:如果是从银行那里贷,年利率一般较低,月利息一般6-8厘;

 

信用卡分期:期数不同,手续费也不同;

 

假设分期付款金额为1200元,分12期,每期(月)还款100元,手续费为0.6%/月,每月实际扣取100+1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素,可折算的名义年利率为7.2%。但是,持卡人并非一直欠银行1200元,到最后一个月,实际上只欠银行100元,但银行仍按1200元收取手续费。根据测算,持卡人所要支付真正年利率约为15.48%。而根据正确的计算公式应该是1200*6%*(1+6%)^12/((1+b)^12-1)=103.94元,相当于每期多交3.2%手续费。

 

信用卡取现:利息每天万分之五,就是从你取现那天的第二天开始算起。

 

如果取现15万,每个月的利息是15万*5/10000*30=2250元

 

小结:能从银行拿到信用贷款就别用信用卡贷款了,利息太高,承受不起。

 

 

五、贷款难易度

 

信用贷款:一般来需要考查个人信用、工资流水等情况,申贷过程长、程序复杂,到账时间最快当天,慢的可能需要一周甚至更久。

 

信用卡:如果用户已经有一张信用卡,直接就可以开启预借现金或是信用卡分期功能,随用随取,立时到账,相当方便。

 

小结:就贷款难易度和到账时间上来看,信用卡更为便捷;

 

无论是信用卡贷款还是信用分期,都有各自的优缺点。信用贷款胜在额度高、利息低;而信用卡胜在简单、方便易操作。想要贷款的话,就得根据自己的需要进行选择,选择合适自己的。

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